Как пользоваться кредитной картой, чтобы избежать долговой ловушки

Кредитные карты могут быть полезным финансовым инструментом, если правильно ими пользоваться. Они позволяют совершать покупки в рассрочку, накапливать бонусы и повышать кредитный рейтинг. Однако стоит помнить, что попасть в долговую яму можно, пользуясь не только кредитами или онлайн-займами на карту, но и кредитными картами. Неправильное обращение с кредиткой может привести к накоплению долгов, высоким процентным платежам и серьезным финансовым проблемам. В этой статье мы расскажем, как избежать попадания в долговую ловушку, грамотно планируя расходы и используя кредитные карты с умом.

Не снимать наличные

В подавляющем большинстве случаев банки взимают за эту операцию по кредитке комиссию. Она может быть весьма крупной, поскольку кредитно-финансовая организация зарабатывает на транзакциях, когда держатель расплачивается картой в супермаркетах, Интернет-магазинах и любых иных местах, и не хочет терять этот доход.

Также могут применяться и другие санкции. К примеру, многие банки приостанавливают льготный период за снятие наличных. В результате начинают начисляться проценты по всем покупкам. Рекомендуется тщательно изучить договор, чтобы заранее знать обо всех условиях обслуживания.

Чтобы не платить проценты и комиссию, стоит использовать кредитку исключительно для безналичных расчетов. Также можно ознакомиться с предложениями на рынке. Однако есть способы позволяющие снимать наличные без комиссии. Например, некоторые банки для привлечения клиентов не взимают дополнительных платежей за снятие средств.

Вносить на кредитку суммы больше минимального платежа

Последний рассчитывается исходя из суммы задолженности и обычно составляет около 3-5% от нее. Если вносить только минимальные платежи, то исполнение финансовых обязательств перед банком займет много лет. Это напрямую влияет на размер переплаты.

Поэтому всегда нужно вносить сумму больше минимального платежа — максимально возможную. Это позволит быстрее погасить задолженность и снизить общий размер переплаты.

Не покупать при помощи кредитки вещи, которые не по карману

Важно помнить, что на карте хранятся деньги банка. Поэтому использовать их следует для покупки только тех вещей, которые и так были бы приобретены со следующей зарплатой. Если держатель получает 30 000 рублей в месяц, то лучше отказаться от ноутбука за 150 000.

В ином случае возрастет риск не уложиться в льготный период. Тогда будут начислены проценты за все совершенные покупки. Нельзя забывать и о форс-мажорах. При неожиданном увольнении или тяжелой болезни погасить крупную задолженность окажется сложно. Если будет пропущен хотя бы один платеж, то возникнет просрочка, что грозит серьезными штрафами.

Пользоваться бонусами по кредитке

При правильном обращении с кредиткой можно не только позволить себе больше, чем обычно, но еще и неплохо сэкономить. Дело в том, что банки для привлечения клиентов предлагают держателям кэшбек, мили, промокоды и т.п. И как показывает практика россияне активно используют программы лояльности в разных направлениях. Самыми популярными местами для таких программ являются кафе, супермаркеты и аптеки.

Это удобно, если по дебетовой карте таких программ лояльности нет, а по кредитке бонусы начисляются за совершенные покупки. Тогда именно ей нужно пользоваться в повседневной жизни и копить мили, кэшбек и прочее.

Когда льготный период будет подходить к концу, нужно погасить задолженность по кредитке зарплатой, поступившей на дебетовую карту. Главное, чтобы расходы не превышали дохода. Например, если держатель получает 50 000 рублей, то именно столько и ни копейки больше он должен тратить по кредитке. В ином случае есть риск не уложиться в льготный период, что грозит начислением процентов.

Помнить, что деньги на кредитке принадлежат банку

Важно понимать, что кредитно-финансовые организации не занимаются благотворительностью: они рассчитывают зарабатывать на держателе карты. Об этом следует вспоминать перед совершением каждой покупки.

При использовании кредитки тратятся деньги банка, а отдавать приходится собственные. Если держатель забудет об этом или не воспримет всерьез из-за низкого уровня финансовой грамотности, то столкнется с начислением огромных процентов, что может стать причиной попадания в долговую яму.

А если клиенту не удастся исполнить финансовые обязательства, то его задолженность будет продана коллекторскому агентству. В будущем заняться взысканием средств по ней могут сотрудники ФССП. Они арестуют счета и ценное имущество.

Еще одна возможная проблема — порча кредитной истории. При возникновении просрочки из-за ставшего неподъемным долга информация о ней будет обязательно отправлена банком в БКИ. В будущем это может стать причиной отказа в одобрении ипотеки, автокредита и т.д.