МФО рассказали, как заемщики пытаются обманут кредиторов

Многие осведомлены о том, как микрофинансовые организации обманывают клиентов и выдают микрозаймы онлайн на невыгодных условиях. Но бывают и противоположные ситуации. Расскажем, насколько легко обмануть МФО и какие схемы используют недобросовестные заемщики.

Почему МФО проще обмануть, чем банк

Некоторые люди до сих пор верят в миф, что банк может забыть о наличии кредита. Однако в 100% случаев этого не происходит. Конечно, кому-то удается выиграть спор с кредитором. Но это исключения, что в очередной раз подтверждает правила. Банки помнят обо всех заемщиках, не пропускают срока исковой давности и не допускают изменений в договорах.

С микрофинансовыми организациями все иначе, поэтому гораздо больше случаев с невозвратом денег. Это происходит по двум причинам:

• Специфика работы. Для получения кредита в банке необходимо подтвердить доход документально. Взять микрозайм по одному только паспорту. Причем большинство компаний выдают деньги в долг дистанционно и редко просят предоставить фотографию удостоверения личности. К тому же один сотрудник выполняет сразу несколько задач, в том числе оценивает залоговое имущество.
• Неопытность работников. Работать в банке гораздо престижнее, поэтому там нанимают опытный и квалифицированный персонал. Требования к работникам в микрофинансовых организациях лояльнее.

В связи с этим ЦБ выпускает новые поставления с целью сделать процедуру выдачи денег в долг более организованной. Однако этого не всегда достаточно.

7 схем обмана МФО

Теоретически банк обмануть сложнее, чем МФО. Расскажем о самых распространенных способах обмана при обращении в компании по выдаче займов «до зарплаты».

Важно! Информация представлена для ознакомления и не является пропагандой незаконных действий. Все перечисленные ниже способы являются мошенническими. В соответствии со статьей 159 УК РФ за это предусмотрено лишение свободы на срок до двух лет.

1. Фальшивые документы

Подделать паспорт непросто, так как использованы десятки степеней защиты документа. Однако этот вариант распространен при получении онлайн-займов. Конечно, мошенникам редко удается обмануть кредитора. Это связано с использованием специальных программ по проверки подлинности паспорта. Причем для выявления подделки достаточно скана.

2. Утерянные документы

Если паспорт окажется в руках злоумышленника, он сможет воспользоваться им для получения займа. Достаточно аккуратно переклеить фотографию, чтобы пойти в МФО и выдать себя за другого человека. В этом случае выявить обман сложнее.

В таких ситуациях компании пользуются сервисом МВД, где можно проверить номер документа по базе утерянных и недействительных паспортов. Для вычисления поддержки нужно, чтобы:

• владелец паспорта сразу подал заявление о потере документа в полицию;
• сведения сразу попали в базу данных МВД.

Но на добавление сведений в систему может уйти до 1-2 недель. Это означает, что мошенники могут оформить несколько микрокредитов в разных организациях.

3. Уклонение от погашения займа

Самый распространенный способ. Конечно, человек может получить микрозайм и переехать в другой город. Однако лучше этого не делать, так как это грозит неприятными последствиями:

• Кредитор начислит штрафы и пени за просрочку, поэтому размер долга существенно увеличится.
• МФО может обратиться в коллекторское агентство. Взыскатели будут постоянно напоминать о микрозайме не только заемщику, но и его близким.
• Компания подаст иск в суд на должника. К делу подключатся судебные приставы. Они могут арестовать банковские счета, запретить выезд из страны и изъять имущество в счет погашения задолженности.
• Данные о ненадлежащем исполнении обязательств попадут в кредитную историю. Это означает, что в будущем возникнут трудности с получением новых займов и кредитов.

Опытные аферисты редко следует данной схеме. Им легче взять микрокредит на другого человека.

4. Подставные лица

Мошенники запугивают или обманывают людей, чтобы они оформили займ. Далее они забирают деньги и пропадают.

Злоумышленники бывают весьма изобретательными. Например, переодевают бомжей в приличную одежду.

Сотрудник вычисляет обман при общении с потенциальным заемщиком, так как в МФО проводят обучение по выявлению мошенников. Визуальная оценка и уточняющие вопросы помогают понять, хочет человек взять микрозайм добровольно или кто-то заставил его это сделать.

5. Исправление договора

Данную схему не распознали даже в Т-Банке, когда клиент внес корректировки в кредитный договор. Он добавил обязательства для кредитора и изменил процентную ставку на нулевую. Когда кредитор потребовал погасить задолженность, заемщик потребовал выплатить ему компенсацию в размере 24 млн рублей за нарушение условий договора. В итоге клиенту пришлось пойти на мирное соглашение.

Конечно, подобное случается крайне редко. Кредитные договора внимательно проверяют. А при выдаче заемных средств через Интернет МФО используют публичную оферту или соглашение, которые не требуется подпись клиента. Сам факт обращения уже признан акцептом.

6. Свой человек

Сотрудники микрофинансовых организаций знают обо всех процессах, поэтому пользуются различными уловками. В итоге с неприятностями сталкиваются не только владельцев компаний, но и обычные люди.

Работники оформляют микрокредиты по сканам чужим документов. Например, подобный случай произошел в МФО в Кирове, где 5 сотрудников во главе с региональным менеджером оформляли займы на других людей, а деньги присваивали себе. Им удалось получить почти 12 млн рублей. Преступников задержали и приговорили к лишению свободы на срок от 2 до 5 лет.

Но такая схема не распространена. В крупных организациях работает служба безопасности, которая контролирует сотрудников. К тому же выдача займов стала автоматизированной. Скоринговая программа быстро оценивает потенциальных заемщиков, поэтому ответственности у работников меньше.

7. Мошеннический займ

Бывает так, что звонят из МФО и сообщают о непогашенном займе. Это означает, что мошенники использовали украденные данные для получения заемных средств. В таком случае необходимо связаться с кредитором, рассказать о случившемся и запросить документ, подтверждающий факт выдачи денег. Далее нужно подать в компанию заявление о непричастности к получению денежных средств. Лучше подтвердить это документом. Например, предоставить копию заявления об утере паспорта, детализацию звонков и т.д.

Если МФО не аннулирует микрозайм и будет требовать погасить долг, необходимо подать иск в суд. Также можно обратиться в полицию и прокуратору, чтобы они провели проверку и нашли злоумышленника. Если есть претензии к самому кредитору, следует пожаловаться на него через интернет-приемную Центробанка.

Не нужно погашать задолженность, которая возникла по вине другого человека. Даже если это небольшая сумма и нет желания тратить время на разбирательства. Аферисты окажутся на свободе и будут дальше обманывать граждан.

Как защитить себя от мошенников

Чтобы не стать жертвой обмана, необходимо придерживаться следующих рекомендаций:

• Аккуратно относиться к документам. Важно не передавать сканы посторонним людям. Злоумышленники могут украсть паспортные данные под видом фиктивного кадрового агентства. Поэтому при трудоустройстве следует искать работодателей напрямую или агентства с безупречной репутацией.
• В случае утери паспорта сразу подать заявление в полицию.
• Не участвовать в сомнительных схемах, где предлагают обмануть микрофинансовую организацию.

Конечно, нет универсального решения по защите себя от мошенничества. Но если следовать перечисленным правилам, удастся снизить риск попадания на уловки аферистов.