Ипотека в РФ в 2020 году: свет и тени

В России аналитики подвели предварительные итоги года для рынка ипотечного кредитования по России на основе последних данных Центробанка (за 10 месяцев 2020 года).

Обновлён исторический рекорд: количество выданных ипотек на первичном рынке выросло на 42%, на вторичном – на 26%. В сравнении с льготной ипотекой 2015-2016 гг. задолженность по кредитам на объекты первичного рынка выросла в два раза.

За неполный 2020 год количество и объем выданных кредитов превысили показатели всего 2018 года – рекордного за всю историю ипотечного рынка. С января по октябрь 2020 выдано 1,31 млн ипотек на сумму свыше 3,2 трлн рублей. Это на 30% выше, чем за аналогичный период 2019 года по числу кредитов и на 45% выше по объемам выдачи.

29% ипотек выдано на покупку новостроек. За год ипотека на «первичке» выросла на 42% по числу кредитов и на 61% по их объему. На вторичном рынке – на 26% и 38% соответственно.

Суммарно в Московской и Петербургской агломерациях 41% ипотек были выданы на первичном рынке. В остальных регионах – только 27%, прокомментировали в Калининграде сегодня, 7 декабря 2020 года, собкору Вестника СЗФО в компании «Циан», проведшей исследование.

За пять лет средний размер ипотечного кредита вырос в полтора раза. За последний год рост составил 12% — до 2,47 млн рублей. Причем на первичном рынке кредит увеличился за год на 14% — до 3,04 млн рублей, на вторичном рынке – на 9% — до 2,24 млн. Средний займ увеличился во всех регионах, за исключением Чечни и Ингушетии. Самый большой прирост отмечен для регионов Дальневосточного федерального округа.

За год ипотека на новостройки подешевела на 2,9 п.п. В сравнении с прошлой программой субсидирования (2016 год) ставка ниже на 5,9 п. п.

Ипотеку берут в среднем на 18,5 лет: за пять лет срок увеличился на три года.

Жители 10 регионов взяли 40% жилищных ипотечных кредитов. В лидерах — Москва, Московская область и Санкт-Петербург. Абсолютно по всем субъектам РФ число ипотек в годовой динамике увеличилось.

С 2016 года задолженность по ипотеке выросла в два раза. Доля просроченной задолженности стабильна – 0,9%.

За 10 месяцев 2020 года выдано больше ипотек, чем за рекордный 2018 год в целом

С начала 2020 года в России было выдано 1,31 млн ипотек – объем выдачи достиг 3,24 трлн рублей. Отметки свыше 3 трлн рублей по объему выдачи рынок показывал по итогам всего 2018 года – тогда было выдано ипотек на сумму 3,01 трлн рублей. В этом же году побить рекорд удалось всего за 10 месяцев (январь-октябрь).

В 2020 году (январь-октябрь) банки выдали ипотек больше на 30% , чем в прошлом году, и на 12%, чем в 2018 году (показавшим лучшие результаты за всю историю). Относительно 2014 года (январь-октябрь) прирост по числу сделок составил 65%.

По объему кредитования (выданным суммам) рынок вырос значительнее: в сравнении с прошлым годом на 45%, относительно 2018 года – на 37% и «докризисного» 2014 года – на 135%. Столь высокий прирост связан с ростом цен на жилье.

Динамика ипотечных сделок январь-октябрь

	Январь- октябрь 2014	Январь- октябрь 2018	Январь- октябрь 2019	Январь- октябрь 2020	Динамика к 2014	Динамика к 2018	Динамика к 2019
Кол-во выданных ипотек, тыс. ед.	796,6	1174,6	1008,1	1312,7	65%	12%	30%
Объем выдачи, млрд руб.	1379,7	2370,2	2232,4	3244,4	135%	37%	45%
Средняя сумма кредита	1,73	2,02	2,21	2,47	43%	22%	12%
Средняя ставка (в октябре)		9,41	9,4	7,31	5,54	2,1	2,1
12,85
Средний срок ипотеки, месяцев (в октябре)	184,8	198,4	218,5	221,7	36,9	23,3	3,2
Объем задолженности по ипотеке, млрд рублей	3240	6169	7273	8879	174%	44%	22%

Источник: по данным ЦБ РФ.

Только треть кредитов выдана на «первичке»

Благодаря субсидированию доля ипотек, выданных на покупку жилья в новостройках, достигла 29% от всех кредитов против 27% в 2019 году и 25% в 2018 году. По объему выданных ипотек «первичка» занимает в 2020 году 36%, в 2019 году доля составляла 33%, в 2018 году – 29%.

Государственная поддержка строительной отрасли одновременно с отсутствием субсидирования для сегмента готового жилья привела к большему росту спроса на первичном рынке: + 42% по числу сделок и +61% по их объему. Для сравнения – вторичный рынок относительно прошлого года вырос на 26% по количеству и на 38% по объему.

Распределение ипотек по сегментам (первичный и вторичный рынок), РФ

	Количество ипотек, тыс.	Доля первичного рынка по числу сделок	Объем ипотек, млн руб.	Доля первичного рынка по объему выдачи
Первичный рынок	Вторичный рынок	Первичный рынок	Вторичный рынок
2018	298,1	876,5	25%	698,8	1671,4	29%
2019	272,6	735,5	27%	728,9	1503,5	33%
2020	386,7	926,0	29%	1174,5	2069,9	36%

Источник: по данным ЦБ РФ.

Самая высокая доля ипотек на первичном рынке (среди всего числа выданных жилищных кредитов) в 2020 году отмечена для Санкт-Петербурга (47%), Москвы (44%), Краснодарского Края (43%). Все они входят в число лидеров по объему ввода жилья – то есть на выбор потенциальных клиентов представлено много новостроек.

Ипотека на первичном рынке практически не пользуется спросом в Томской области и Тыве (9%), Еврейской АО (13%), Ингушетии и Омской области (14%). В данных регионах подавляющая часть заемщиков выбрали уже готовые объекты вторичного рынка. К примеру в Тыве за 3 квартал 2020 года (когда действовала льготная ипотека) не заключено ни одной сделки на первичном рынке. А в Томской области прошло менее 200 сделок на «первичке» за тот же период.

Доля ипотек на покупку новостроек в 2020 году (регионы с максимальным и минимальным значением)

Максимальная доля ипотек на первичном рынке среди общего количества кредитов	Минимальная доля ипотек на первичном рынке среди общего количества кредитов
Регион	Доля	Регион	Доля
Санкт-Петербург	47%	Томская область	9%
Москва	44%	Республика Тыва	9%
Краснодарский край	43%	Еврейская автономная область	13%
Рязанская область	41%	Республика Ингушетия	14%
Калининградская область	41%	Омская область	14%

Источник: по данным ЦБ РФ.

Доля ипотеки на новостройки определяется именно структурой предложения рынка. В регионах из-за низкой девелоперской активности льготная ипотека, как инструмент покупки, не работает на 100% из-за небольшого выбора. Отдельно в Московской и Петербургской агломерациях 41% ипотек были выданы на новостройки. В остальных регионах доля составила 27%.

Самый провальный месяц – апрель

В начале 2020 года на первичном рынке РФ выдавалось примерно сопоставимое с 2019 годом число ипотек. Апрель 2020 года стал единственным месяцем, когда количество кредитных сделок на первичном рынке оказалось ниже, чем в прошлом году (на 31%). Начиная с мая, разрыв стал увеличиваться в пользу 2020 года. Наибольший прирост отмечен в июле 2020 года, когда на «первичке» было выдано в два раза больше ипотек, чем в этот же месяц год назад. В остальные месяцы средний прирост был на уровне 82-89%. Таким образом эффект от льготной ипотеки был заметен уже с мая, несмотря на действующую самоизоляцию.

Ипотечные сделки на первичном рынке РФ, тыс.

Источник: по данным ЦБ РФ.

Для сравнения приведем динамику ипотечных сделок на вторичном рынке, который был вынужден «выживать» самостоятельно. Снижение спроса было отмечено в сравнении с прошлым годом в апреле и в мае. Далее за счет общего падения ставок и завершения режима самоизоляции спрос начал увеличиваться – однако максимальная разница составила только 85% — в сентябре.

Ипотечные сделки на вторичном рынке РФ, тыс.

Источник: по данным ЦБ РФ.

За пять лет средний размер ипотечного кредита вырос в полтора раза

В 2020 году россияне брали в кредит в среднем 2,47 млн рублей. С 2016 года сумма выросла почти в полтора раза – на 45%. В 2016 году средняя ипотека по России составляла 1,71 млн рублей. Наибольший годовой прирост зафиксирован в 2020 году: +12%.

Субсидированная ипотечная ставка на первичном рынке привела к большему росту цен в сравнении с сегментом готового жилья. С 2016 года средний кредит на новостройки вырос на 64%: с 1,85 млн рублей до 3,04 млн рублей. За тот же период ипотека на вторичном рынке выросла на 37%: с 1,63 млн рублей до 2,24 млн рублей. За последний год средний размер ипотечного кредита увеличился на первичном рынке на 14%, на вторичном – на 9%.

Меньшая сумма кредита на покупку готового жилья связана с высокой долей альтернативных сделок – нередко новая квартира приобретается на средства от продажи старого жилья, поэтому в кредит нужно брать меньшие суммы благодаря высокому первому взносу.

Средний размер ипотечного кредита, млн р.

	Первичный рынок	Динамика относительно прошлого года	Вторичный рынок	Динамика относительно прошлого года	Первичный+вторичный рынок	Динамика относительно прошлого года
2016	1,85		1,63		1,71
2017	2,10	13%	1,74	7%	1,84	8%
2018	2,34	12%	1,91	10%	2,02	10%
2019	2,67	14%	2,04	7%	2,21	10%
2020	3,04	14%	2,24	9%	2,47	12%
Прирост с 2016 года		64%		37%		45%

Источник: по данным ЦБ РФ.

Самые большие суммы в кредит традиционно берут жители Москвы (5,33 млн в 2020 году), Московской области (3,7 млн), Сахалинской области (3,64 млн), Санкт-Петербурга (3,37 млн) и Якутии (3,15 млн). Причина – в высокой стоимости жилья.

Минимальные суммы берут в ипотеку жители Чечни (1,52 млн), Ингушетии (1,6 млн), Челябинской области (1,66 млн), Марий Эл (1,69 млн), Кировской области (1,69 млн).

Средняя сумма ипотечного жилищного кредита, 2020 год

Максимальная сумма среднего ипотечного кредита	Минимальная сумма среднего ипотечного кредита
Регион	Сумма кредита, млн р.	Регион	Сумма кредита, млн р.
Москва	5,33	Чеченская Республика	1,52
Московская область	3,70	Ингушетия	1,60
Сахалинская область	3,64	Челябинская область	1,66
Санкт-Петербург	3,37	Марий Эл	1,69
Якутия	3,15	Курганская область	1,69

Источник: по данным ЦБ РФ.

Эксперты Циан выяснили, в каких регионах средняя стоимость кредита выросла за год больше, чем в среднем по рынку (12%). В разрезе федеральных округов наибольший рост был отмечен для Дальневосточного ФО (+17%), где в этом году в ипотеку берут почти на 400 тыс. рублей больше, чем в прошлом году. За год средняя стоимость квадратного метра на вторичном рынке увеличилась в данном округе на 20%, чему также способствовала льготная «дальневосточная» ипотека. Минимальный рост кредита зафиксирован в Северо-Кавказском ФО (+5%, на 106 тыс. рублей).

Динамика среднего ипотечного займа за год по федеральным округам

Федеральный округ	Прирост среднего размера кредита за год	Прирост в рублевом выражении, тыс. рублей	Средний размер кредита, 2020, млн рублей
РФ	12%	257	2,47
Центральный ФО	13%	372	3,29
Северо-Западный ФО	12%	283	2,67
Южный ФО	9%	173	2,09
Северо-Кавказский ФО	5%	106	2,07
Приволжский ФО	11%	193	1,96
Уральский ФО	9%	188	2,20
Сибирский ФО	12%	224	2,06
Дальневосточный ФО	17%	398	2,80

Источник: по данным ЦБ РФ.

В разрезе отдельных регионов в 2020 году значительно больше в кредит стали брать заемщики в Сахалинской области (+21%), Амурской области (+20%), Приморском крае (+19%), Бурятии и Алтае (+18%). Только в Чечне и Ингушетии брать в кредит стали меньше, чем в прошлом году (-34% и -30% соответственно). По остальным регионам отмечен рост среднего ипотечного займа. В Москве прирост составил 12%, как и в целом по стране – покупатели берут в ипотеку в среднем на 580 тыс. рублей больше, чем в прошлом году.

Однако рост ипотечного займа более чем на полмиллиона рублей – это не рекорд. В рублевом выражении стали брать у банка больше сразу на 640 тыс. рублей жители Сахалинской области. Далее идет Москва, замыкает тройку Приморский край (+480 тыс. рублей). Статистика изменения среднего ипотечного чека по всем регионам приведена в итоговой таблице.

В сравнении с 2016 годом срок ипотеки вырос на три года

Из-за роста цен на недвижимость, несмотря на снижение ставок, заемщики берут кредиты на больший срок – в среднем на 18 с половиной лет. С 2016 года средний срок займа вырос на три года. Причем за последний год продолжительность кредита увеличилась незначительно – в пределах 1-2%, основной прирост пришелся на 2019 год (+13-16%). Относительно небольшое увеличение срока кредита за последний год связано в том числе с ограничениями по срокам займа для льготной ипотеки – не более 20 лет, тогда как по стандартным программам — 30 лет.

Средний срок ипотечного кредита (на октябрь 2016-2020 гг.), в месяцах

	Первичный рынок	Динамика относительно прошлого года	Первичный+ вторичный рынок	Динамика относительно прошлого года
2016	188,5		183,8
2017	189,5	1%	198,4	8%
2018	196,3	4%	187,3	-6%
2019	221,4	13%	217,6	16%
2020	224	1%	221,7	2%
Прирост с 2016 года		19%		21%

Источник: по данным ЦБ РФ.

Средний срок кредита также варьируется в зависимости от региона. Максимальный показатель (в целом по рынку в октябре 2020 года) зафиксирован в Ингушетии (247 месяцев – больше 20 лет), Чечне (242), Крыму (241). Быстрее всех выплатить ипотеку планируют жители Мурманской области (195 месяцев, примерно 16 лет), Челябинской области (197), Кемеровской области (204 месяца). В Москве ипотеку берут в среднем на 230 месяцев – это чуть более 19 лет.

Средний срок ипотечного кредитования, кол-во месяцев

Максимальный средний срок ипотечного кредита	Минимальный средний срок ипотечного кредита
Регион	Число месяцев	Регион	Число месяцев
Ингушетия	246,8	Мурманская область	195,1
Чечня	242,1	Челябинская область	197,3
Крым	240,9	Кемеровская область	203,7
Карачаево-Черкесия	239,8	Магаданская область	203,8
Дагестан	238,9	Карелия	205,7

Источник: по данным ЦБ РФ.

За год ипотека на новостройки подешевела на 2,9 п.п.

Средняя ипотечная ставка на 1 ноября 2020 года составила в целом по рынку 7,31% (по выданным кредитам). За прошедший год ипотека стала дешевле на 2,1 п.п. Относительно 2016 года ставка по выданным кредитам снизилась на 5,1 п.п.

На первичном рынке в 2020 году произошло рекордное снижение ставки – сразу на 2,9 п. п. – до 5,9 % (средний процент по выданным кредитам в октябре). Для сравнения – в октябре 2016 года (когда для первичного рынка также действовала программа субсидирования, ставка была выше на 5,7 п.п. – 11,62%.

	Первичный рынок	Динамика относительно прошлого года	Первичный + вторичный рынок	Динамика относительно прошлого года
2016	11,62		12,41
2017	9,81	-1,8	9,41	-3,0
2018	9,16	-0,7	9,95	0,5
2019	8,84	-0,3	9,4	-0,5
2020	5,9	-2,9	7,31	-2,1

Источник: по данным ЦБ РФ.

В среднем по России ставки по выданным кредитам в конкретном регионе варьируется в зависимости от доли кредитов с субсидиями, к примеру, «дальневосточная ипотека» или «семейная ипотека». Кроме того, для привлечения спроса сами застройщики могут предлагать «нулевую ипотеку», когда определенный период (первые несколько месяцев) банки компенсируют проценты банку за свой счет.

В октябре 2020 года топ-3 регионов с минимальными ставками по выданным ипотекам на первичном рынке: Ингушетия (3,72%), Алтай (4,16%) и Приморский край (4,01%). Эксперты Циан отмечают, что лидер рейтинга традиционно входит в число субъектов с самой дорогой ипотекой из-за высокой доли «просрочки» по кредитам. Поэтому столь резкое удешевление ипотеки связано с небольшой выборкой и структурой сделок со «льготными» ставками. Самые дорогие кредиты на «первичке» выдаются в Тыве (6,73%), Северной Осетии (6,48%) и Новгородской области (6,35%). В Москве средняя ставка по выданным кредитам на покупку жилья в новостройке составила 6,01% в октябре 2020 года.

Процент по ипотеке выше среднего по стране коррелируется с долей просроченной задолженности – как правило, заемщики с плохой кредитной историей вынуждены обращаться в небольшие банки, которые обычно предлагают менее выгодные условия, чем в среднем по рынку. Таким образом кредиторы закладывают в ставку повышенный риск невозврата займа.

По всем регионам количество ипотечных сделок выросло

В 2020 году на десятку лидирующих по количеству выданных ипотек регионов пришлось 40,2% сделок от общего количества сделок. Лидерами стали Москва (6,6% от всего рынка, +37% ипотек за год), Московская область (доля 5,4%, +27% ипотек за год), Санкт-Петербург (4,8% от рынка, +25% за год). В целом количество выданных ипотек в десятке лидирующих регионов увеличилось на 31%, что соответствует среднерыночным общероссийским показателям.

В годовой динамике десяток субъектов с наибольшим числом сделок, а также их порядок по лидерству не изменился, сохраняется прежний состав, преимущественно из регионов с высокими доходами относительно общероссийского уровня. В 2019 году на десятку лидеров приходилось 40,1 % сделок. Отдельно по Московскому региону количество ипотек увеличилось за год на 32,3%, по остальным регионам – на 29,9%.

Регионы-лидеры по числу выданных в 2020 году ипотек

Регион	Кол-во ипотек	Доля рынка	Динамика за год
Москва	87 253	6,6%	37%
Московская область	71 505	5,4%	27%
Санкт-Петербург	63 408	4,8%	25%
Тюменская область	55 400	4,2%	33%
Татарстан	46 591	3,5%	33%
Свердловская область	45 812	3,5%	34%
Республика Башкортостан	45 580	3,5%	25%
Краснодарский край	41 178	3,1%	33%
Челябинская область	37 159	2,8%	26%
Новосибирская область	34 048	2,6%	33%
Топ-10	527 934	40,2%	31%
Остальные регионы	784 725	59,8%	30%

Источник: по данным ЦБ РФ.

Не во всех регионах ипотеку берут активно. К примеру, в пяти субъектах в среднем в месяц число ипотек (как на первичном, так и вторичном рынках) не превышало 100 кредитов: это Ненецкий АО (378 ипотек за 10 месяцев), Ингушетия (480), Чукотский АО (639), Алтай (957). Еще в 15 регионах с января по октябрь 2020 года заключено 1-5 тыс. ипотек. Свыше тысячи ипотек в месяц в среднем выдавалось в 47 субъектах РФ. Для сравнения – год назад таких было всего 33.

Количество ипотек в 2020 году выросло относительно аналогичного периода прошлого года абсолютно по всем регионам. Более чем в два раза число сделок увеличилось в Ингушетии и Чечне (с изначально небольшим числом сделок по ипотеке). Прирост менее чем на 20% зафиксирован в Ненецком АО и Мордовии.

Минимальный и максимальный прирост выданных ипотек по регионам РФ

Максимальный прирост сделок			Минимальный прирост сделок
Регион	Число сделок	Динамика за год	Регион	Число сделок	Динамика за год
Республика Ингушетия	480	258%	Ненецкий АОг	378	13%
Чеченская Республика	2 266	167%	Мордовия	6 033	19%
Крым	5 144	70%	Иркутская область	20 215	20%
Бурятия	6 944	51%	Калужская область	9 874	20%
Севастополь	1 516	48%	Якутия	11 176	21%

Источник: по данным ЦБ РФ.

На первичном рынке единственным регионом, где число сделок оказалось меньше, чем в прошлом году, стала Мордовия (-2%). Небольшой прирост ипотечных сделок на «первичке» отмечен для Новгородской области (+15%), Московской области и Санкт-Петербурга (+17%).

На вторичном рынке отрицательную динамику показал только Ненецкий АО (-5%). По всем остальным локациям отмечен рост. Минимальная положительная динамика – в Смоленской области и Ставропольском крае (+13%).

С 2016 года задолженность по ипотеке выросла в два раза.

Текущая задолженность по ипотечным кредитам в России составляет 8,879 трлн рублей – с 2016 года показатель вырос в два раза (на 1 ноября 2016 года задолженность составляла 4,286 трлн рублей). За прошедший год объем задолженности увеличился на 22%.

Источник: по данным ЦБ РФ.

Доля просроченной задолженность по ипотеке стабильна – сегодня в целом по РФ она составляет 0,9% от всего объема задолженности. В 2019 году она была равна 1%. В абсолютном выражении объемы «плохих» кредитов сегодня — 79 млрд рублей (+9% за год).

Таким образом, несмотря на рекордные объемы задолженности по кредитам, их качество сохраняется на высоком уровне. В разрезе отдельных регионов максимальная доля «просрочки» по ипотеке отмечена в Карачаево-Черкесии (4,2% от общего объема задолженности по субъекту – просроченная), Калининградской области (3,4%) и Северной Осетии (2,7%). Самые дисциплинированные заемщики – в Чукотском АО (0,2% просроченной задолженности от всего объема), Архангельской области, Севастополе и Крыму (по 0,3%).

На первичный рынок приходится 23% от всей задолженности против 19% год назад. Заемщики, выбирающие квартиру на первичном рынке, реже становятся неплательщиками: доля просроченной задолженности по таким кредитам составляет сегодня 0,3%. Для сравнения – на вторичном рынке доля равна 1%.

Задолженность на первичном рынке увеличивается большими темпами, чем на вторичном: за прошедший год прирост задолженности на «первичке» составил 37% (до 2,01 трлн), на вторичном рынке – всего 7% (до 6,87 трлн рублей).

«Рост объемов кредитования на фоне сохранения минимальной доли просроченной задолженности пока не вызывает опасений, – прокомментировал эксперт Алексей Попов. – Ориентироваться нужно не на абсолютные, а относительные значения – доля задолженности от ВВП не превышает 10%, что в 3-5 раз ниже значений европейских стран. В России есть большой потенциал для наращивания кредитования, однако мы ожидаем замедление рынка за счет произошедшего роста цен, который во многих городах уже нивелировал выгоду от снижения ставки по ипотеке. Однако даже после отмены субсидирования ипотека останется “доступной” на стандартных условиях, которые будут предлагать процентные ставки, приближенные ко льготным. Это позволит отказаться от программы льготной ипотеки в 2021 году без существенного проседания спроса».

Показатели рынка ипотечного жилищного кредитования в 2020 году

Субъект	Кол-во ипотек (тыс.) январь-октябрь 2020	Динамика за год	Объем ипотек, млрд руб. январь-октябрь 2020	Динамика за год	Средн. размер кредита в целом по рынку (август 2020), млн руб.	Разница в размере кредита с прошлым годом, тыс. рублей	Динамика за год (ипотека на новостройки, кол-во кредитов)	Динамика за год (ипотек на вторичном рынке, кол-во кредитов)	Доля ипотек на покупку новостроек
РОССИЙСКАЯ ФЕДЕРАЦИЯ	1312,7	30%	3244,4	45%	2,47	257	42%	26%	29%
ЦЕНТРАЛЬНЫЙ ФЕДЕРАЛЬНЫЙ ОКРУГ	322,0	30%	1060,9	46%	3,29	372	31%	29%	33%
г. Москва	87,3	37%	465,3	54%	5,33	583	28%	45%	44%
Московская область	71,5	27%	264,3	40%	3,70	348	17%	32%	32%
Воронежская область	21,7	31%	41,5	44%	1,91	172	49%	24%	34%
Белгородская область	12,3	44%	25,3	62%	2,05	221	73%	39%	20%
Тульская область	12,0	23%	27,7	38%	2,31	261	38%	18%	28%
Владимирская область	11,7	24%	22,7	34%	1,93	136	58%	15%	29%
Тверская область	11,7	23%	25,2	34%	2,16	186	37%	19%	25%
Рязанская область	10,9	24%	22,4	39%	2,05	228	34%	17%	41%
Ярославская область	10,4	26%	20,1	39%	1,93	179	41%	21%	26%
Калужская область	9,9	20%	23,6	33%	2,39	237	22%	19%	30%
Брянская область	9,5	26%	18,8	41%	1,98	213	44%	19%	33%
Липецкая область	9,3	34%	18,4	48%	1,97	191	59%	27%	25%
Курская область	9,0	29%	17,9	45%	1,99	228	29%	29%	21%
Смоленская область	7,6	24%	15,3	35%	2,01	156	59%	13%	31%
Тамбовская область	7,4	22%	15,0	35%	2,03	189	31%	20%	24%
Орловская область	7,2	28%	14,0	43%	1,93	202	43%	21%	35%
Ивановская область	6,9	24%	13,2	38%	1,91	196	29%	22%	20%
Костромская область	5,6	23%	10,1	40%	1,81	219	46%	18%	22%
СЕВЕРО-ЗАПАДНЫЙ ФЕДЕРАЛЬНЫЙ ОКРУГ	154,1	28%	412,3	43%	2,67	283	30%	27%	39%
г. Санкт-Петербург	63,4	25%	214,0	42%	3,37	400	17%	33%	47%
Ленинградская область	19,1	29%	52,1	45%	2,74	309	28%	29%	38%
Архангельская область	13,2	27%	29,0	40%	2,19	210	43%	21%	31%
в том числе Ненецкий автономный округ	0,4	13%	1,0	24%	2,73	260	56%	-5%	39%
Архангельская область без данных по Ненецкому автономному округу	12,8	27%	27,9	41%	2,18	211	43%	22%	31%
Вологодская область	12,9	31%	22,7	48%	1,76	204	62%	21%	30%
Калининградская область	10,4	31%	21,6	48%	2,07	229	57%	18%	41%
Республика Коми	10,0	30%	21,4	40%	2,13	156	35%	28%	28%
Мурманская область	7,8	30%	18,0	47%	2,31	262	54%	21%	34%
Республика Карелия	6,7	37%	13,3	52%	1,99	199	74%	21%	38%
Новгородская область	5,6	34%	10,6	44%	1,90	134	15%	40%	23%
Псковская область	5,0	34%	9,6	46%	1,91	146	84%	18%	35%
ЮЖНЫЙ ФЕДЕРАЛЬНЫЙ ОКРУГ	111,5	32%	232,8	44%	2,09	173	51%	23%	35%
Краснодарский край	41,2	33%	87,8	45%	2,13	175	54%	21%	43%
Ростовская область	32,9	32%	65,9	41%	2,00	126	46%	25%	36%
Волгоградская область	18,6	24%	37,5	36%	2,01	186	35%	20%	25%
Астраханская область	7,2	23%	14,9	38%	2,06	231	43%	19%	20%
Республика Крым	5,1	70%	12,1	80%	2,36	136	108%	53%	38%
Республика Калмыкия	2,4	30%	6,1	46%	2,49	272	48%	24%	30%
Республика Адыгея (Адыгея)	2,4	32%	4,6	46%	1,90	181	65%	21%	30%
г. Севастополь	1,5	48%	3,9	69%	2,60	315	99%	28%	38%
СЕВЕРО-КАВКАЗСКИЙ ФЕДЕРАЛЬНЫЙ ОКРУГ	33,0	33%	68,4	40%	2,07	106	56%	27%	22%
Ставропольский край	17,8	22%	34,7	35%	1,95	180	59%	13%	26%
Республика Дагестан	4,6	34%	12,3	40%	2,67	123	44%	31%	20%
Кабардино-Балкарская Республика	3,0	34%	6,7	40%	2,24	107	39%	33%	18%
Республика Северная Осетия — Алания	3,0	31%	6,6	41%	2,20	152	57%	23%	29%
Чеченская Республика	2,3	167%	3,4	76%	1,52	-788	54%	178%	5%
Карачаево-Черкесская Республика	1,9	38%	3,8	49%	2,05	145	93%	31%	15%
Республика Ингушетия	0,5	258%	0,8	151%	1,60	-684	97%	315%	14%
ПРИВОЛЖСКИЙ ФЕДЕРАЛЬНЫЙ ОКРУГ	302,4	29%	592,9	44%	1,96	193	44%	25%	26%
Республика Татарстан (Татарстан)	46,6	33%	100,5	49%	2,16	235	44%	29%	26%
Республика Башкортостан	45,6	25%	93,3	38%	2,05	194	30%	23%	26%
Самарская область	29,3	26%	55,8	36%	1,91	138	24%	27%	21%
Пермский край	29,2	33%	55,6	47%	1,91	185	54%	26%	28%
Нижегородская область	27,2	32%	58,1	50%	2,14	261	55%	26%	22%
Оренбургская область	20,6	26%	37,6	37%	1,82	147	20%	28%	21%
Саратовская область	20,0	28%	38,0	42%	1,89	190	64%	21%	20%
Удмуртская Республика	18,2	32%	33,0	52%	1,81	233	87%	17%	32%
Чувашская Республика — Чувашия	15,5	32%	29,6	47%	1,91	187	53%	21%	40%
Кировская область	14,1	32%	24,2	45%	1,71	156	49%	27%	24%
Ульяновская область	11,8	30%	21,0	43%	1,77	162	62%	21%	26%
Пензенская область	11,8	37%	22,6	48%	1,91	142	69%	25%	33%
Республика Марий Эл	6,5	22%	10,9	32%	1,69	135	20%	22%	26%
Республика Мордовия	6,0	19%	12,9	34%	2,13	229	-2%	26%	20%
УРАЛЬСКИЙ ФЕДЕРАЛЬНЫЙ ОКРУГ	146,6	31%	322,8	44%	2,20	188	53%	25%	25%
Тюменская область	55,4	33%	144,1	43%	2,60	178	60%	25%	28%
в том числе Ямало-Ненецкий автономный округ	9,3	25%	28,1	33%	3,03	174	53%	15%	33%
в том числе Ханты-Мансийский автономный округ — Югра	26,6	41%	72,4	50%	2,73	158	70%	33%	25%
Тюменская область без данных по Ханты-Мансийскому автономному округу — Югре и Ямало-Ненецкому автономному округу	19,6	28%	43,6	41%	2,23	195	53%	20%	28%
Свердловская область	45,8	34%	103,2	49%	2,25	222	48%	29%	28%
Челябинская область	37,2	26%	61,7	38%	1,66	145	47%	22%	17%
Курганская область	8,2	28%	13,9	37%	1,69	114	65%	22%	18%
СИБИРСКИЙ ФЕДЕРАЛЬНЫЙ ОКРУГ	170,4	31%	350,5	47%	2,06	224	57%	25%	23%
Новосибирская область	34,0	33%	77,7	48%	2,28	229	47%	28%	29%
Красноярский край	31,6	37%	69,4	54%	2,19	254	53%	31%	27%
Кемеровская область — Кузбасс	23,8	23%	44,1	38%	1,86	202	57%	16%	22%
Алтайский край	22,8	36%	39,1	49%	1,72	151	96%	20%	30%
Иркутская область	20,2	20%	43,7	39%	2,16	297	26%	18%	19%
Омская область	20,2	30%	39,2	44%	1,94	184	76%	25%	14%
Томская область	10,2	37%	21,8	53%	2,13	222	69%	35%	9%
Республика Хакасия	4,8	39%	8,9	56%	1,87	209	69%	33%	19%
Республика Тыва	1,8	24%	4,8	44%	2,64	371	56%	21%	9%
Республика Алтай	1,0	42%	1,8	67%	1,92	287	47%	41%	15%
ДАЛЬНЕВОСТОЧНЫЙ ФЕДЕРАЛЬНЫЙ ОКРУГ	72,7	33%	203,9	56%	2,80	398	71%	24%	26%
Приморский край	15,7	38%	47,0	64%	3,00	477	98%	24%	28%
Хабаровский край	12,9	36%	35,6	55%	2,76	341	78%	28%	21%
Республика Саха (Якутия)	11,2	21%	35,2	40%	3,15	433	35%	15%	34%
Забайкальский край	7,5	27%	17,2	47%	2,30	305	64%	21%	20%
Амурская область	7,1	37%	18,7	64%	2,64	434	83%	30%	16%
Республика Бурятия	6,9	51%	15,4	77%	2,21	332	120%	34%	28%
Сахалинская область	4,6	39%	16,7	69%	3,64	644	89%	23%	34%
Камчатский край	3,2	24%	8,6	39%	2,71	307	34%	21%	26%
Магаданская область	2,0	24%	5,2	39%	2,62	294	42%	18%	29%
Еврейская автономная область	1,1	23%	2,3	41%	2,14	266	120%	15%	13%
Чукотский автономный округ	0,6	39%	2,0	50%	3,15	232	62%	29%	34%

Источник: по данным ЦБ РФ.